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湖南法治報訊(通訊員 方家雄)“免征信、免擔(dān)保、無抵押，貸款秒到賬”你相信雪中送炭嗎?

案情簡介

被告人于某因個人征信異常無法通過正常借貸手續(xù)貸款，2023年12月，其在微信群中添加了一個叫“金融顧問”的好友，對方告訴他這里可以免征信、擔(dān)保，不需要辦理抵押就可以貸款，但是需要于某先在手機銀行上申請修改額度，并包裝其名下銀行卡流水，就能辦理貸款。于某雖然有點擔(dān)心但因為急用錢就同意了，在修改了銀行卡額度后，將其名下中國建設(shè)銀行以及郵政銀行卡、銀行預(yù)留手機號、身份證復(fù)印件郵寄給了“金融顧問”，讓其幫助刷流水。“金融顧問”收到后，利用該銀行卡跑分，于某發(fā)現(xiàn)自己銀行卡每天都有大額資金進賬又轉(zhuǎn)出，意識到“金融顧問”系用其銀行卡進行網(wǎng)絡(luò)犯罪洗錢，但因生活需要，依舊配合“金融顧問”進行資金轉(zhuǎn)賬。2024年1月17日，于某被公安機關(guān)抓獲歸案。

裁判結(jié)果

經(jīng)法院審理認(rèn)為，被告人于某明知他人以刷銀行卡流水的名義利用信息網(wǎng)絡(luò)從事犯罪活動，還將銀行卡給他人提供支付結(jié)算方面的幫助，并協(xié)助其轉(zhuǎn)移贓款，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》 第三百一十二條第一款之規(guī)定。法院依法判決被告人于某犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣一萬元。

法官說法

所謂“跑分”是指不法分子自建平臺，利用正常用戶的銀行卡或微信、支付寶賬戶替別人收款，為網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移渠道，幫助其進行洗錢的活動。本案中不法分子以“免征信、免擔(dān)保、無抵押”就能辦貸款的承諾，吸引急需用錢的貸款用戶提供其銀行卡等信息從事洗錢等犯罪活動，這是當(dāng)前洗錢跑分新套路，貸款用戶不僅貸不到款，最后還可能掉進違法犯罪的陷阱里。日常生活中，我們應(yīng)理性消費，避免過度借貸，同時不要輕易向他人提供個人和銀行信息，若需貸款應(yīng)到相關(guān)銀行按正規(guī)流程辦理，切莫貪圖便宜，身陷囹圄。

作者：方家雄

責(zé)編：王汝福

一審：曾金春

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報